普通家庭理财方案(精选5篇)。
凡谋之道，周密为宝。为了保证工作不出错，我们必须从多个角度考虑制定方案，方案可以让我们不再迷茫，提高工作效率，你见过哪些优秀的方案呢？小编陆续为大家整理了普通家庭理财方案(精选5篇)，欢迎阅读，希望你能阅读并收藏。
普通家庭理财方案 篇1
所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故；
投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目；
银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等；
关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：
消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万；
银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险（退休后返还）……
投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……
2、一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年赚的钱：77000*5=385000 五年的房贷按揭： 5*12*1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族，做投资有很好的效果
普通家庭理财方案 篇2
家庭理财规划案例分享——张先生三口之家， 35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体健康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右（其中公用的生活费：1500元，衣食费用：2000元；交通费用：300元，其他200元）；房屋是一次性购买，无还贷压力。
目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购买保险。
家庭理财案例—明确目标
1、张先生计划两年内购买一辆15万元左右的汽车；
2、为儿子准备教育金；
3、计划在第7年购买另一套房，要求价值为50万元；
4、为妻子购买一份保险，给儿子一份教育保险。
怎样理财才能达到他的目标呢？家庭理财规划案例的建议部分：
(1)节约消费 为投资提供更多资金：
张先生一家理财的来源基本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金；
(2)购买平安保险一年期综合意外险，提高家庭稳定性：
张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购买意外险来保障自己的收入能力，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购买适当的健康和意外险。
(3)选择收益高的比较稳定的理财产品：
目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来提高收益率。
剩下的13万资产，因为张先生可以购买互联网金融理财产品，这种理财产品的收益都是高达13%左右，而且时间短收益快。
普通家庭理财方案 篇3
一、开源节流
除了在生活上要节俭以外，还应该要注意开源。工薪家庭也许会因为各种因素影响家庭的收入，比如工作的经验不足以及人际关系并不怎么好这些因素。而收入又是财富来源的主要渠道，所以，工薪家庭想要提高经济来源，首先还是把自己的技能提高来增加收入。在工作稳定之余还可以兼职其他的工作，这样就可以积累更多的财富。
二、盘活资金
如果说工薪家庭每个月的收入在16000左右，而每个月的支出是6000，那么还有10000元的结余，这10000元就要把它盘活。可以拿出来进行投资理财，强制性的给自己储蓄，并且选择合适的收益理财产品，这样就每个月都有固定的收益。
工薪家庭理财规划方案
三、稳健投资
对于工薪家庭来讲，风险性比较大的投资是不适合的，在此小编还是建议工薪家庭可以将结婚前存下的资金可以作一个稳健的投资，可配置银行理财产品、宝宝类理财产品、p2p理财产品等。
四、尽量用信用卡
现在这个银行卡的.社会，很多人出门都不带带现金，直接带一张信用卡或者是银行卡，如果说能刷信用卡的那么一定要刷信用卡。每周去超市买东西或者是交水电费都是可以用信用来刷卡的。你还可以通过自己下载一些软件来帮你分析你的消费比例，这样你就很容易知道家庭的各种支出了，也知道在哪方面应该要节制一点，达到一种合理的消费目的。
五、买保障险
有蛮多人认为保险它是一种骗人的理财方式，其实并不是，保险是要根据自己的实际情况来做出合理的判断，而不是盲目的买保险。保险它其实就是保障属于同保险公司对赌的险，因为它是一个未知数，如果说你没有生病或者是没有出意外，那么他们就是赚了；如果说自己生病了或者是出了意外，那么保险公司他要给你支付一定的医疗费用，会帮你减轻家里富人不少负担。
2018工薪家庭理财规划方案制定要清晰，目标明确，小编已经列出了一些，通过以上的介绍，希望工薪家庭在理财方面有一定的考量。
普通家庭理财方案 篇4
国债俗称“金边债券”，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全性（信用风险）等级当然是所有理财工具中最高的，而收益性因其安全性高而有所降低。
国债的流动性除了记账式国债之外，凭证式国债、储蓄国债（电子式）都是以牺牲收益性来换取流动性的，因为二者提前兑付，要以低于国债票面利率来计算收益，而记账式国债可通过证券交易所二级流通市场进行买卖。
4、开放式基金
（1）选择好的基金管理公司
基金的业绩表现和售后服务好坏与基金公司的管理紧密相关，基金公司的综合实力、研究水平、风险控制能力及操作是否规范直接决定基金持有人的回报。因此，选择历史业绩良好，管理规范、行业信誉好、竞争实力雄厚的基金管理公司是投资基金成功的重要前提，是选择基金需要优先考虑的原则。
（2）充分考虑投资风险，运用家庭闲置资金投资基金
基金属于较高风险的理财品种，目前国内基金的投资对象主要以股票市场为主，当宏观经济不景气或股市低迷时，基金的投资效益会受到很大影响，会出现大比例亏损的情况。因此，我们一定要根据自己的资金实力和家庭风险承受度，来决定购买多少基金合适，基金资产所占家庭资产的比例多少合适，以及选择什么样投资策略风格的基金品种。
（3）选好买入和卖出基金的时机
对于股票基金和指数型基金，我们在持有基金的同时，应密切关注股票市场走势状况。通常市场经过长期下跌，指数位于历史低位时为较佳的投资基金时机，此时可以增持老基金份额或认购一些新发行基金。如果市场经过了一段长时间的大幅上涨，指数已经处于高位，这时基金单位净值已经很高，基金持有人的净值账面获利已很丰富，此时往往是投资者卖出基金的大好机会，切记高位时要“落袋为安”，不要轻易追加投资。
（4）以长期投资为主的原则
购买基金应立足投资和分享企业业绩增长的目的，应尽量减少短期买卖基金操作行为。投资者在资金比较充裕的情况下，采取长期投资策略可以减少买卖费用，降低基金投资成本，避免失误，控制风险。其实作为基金持有人不必太在意基金的短期波动，只要资本市场发展态势良好，所持基金的管理人又具备较好的市场操作能力，那么长期持有就能获取更大的收益。
普通家庭理财方案 篇5
案例
张先生今年30岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着互联网金融的逐渐兴起，张先生也开始着急想要加入他们的行列。
第一步
设置理财目标
理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。
“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后更换住房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”
第二步
了解财务状况
张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资计划的基础。
资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产（现金、活期存款等）、投资性资产（股票、债券、基金等）、使用性资产（车、房屋等）。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。zHE135.CoM
张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。
第三部
评估风险承受能力
我们经常听到这样一句话：“投资有风险，理财需谨慎”。
每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如互联网金融等。
此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。
理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。
单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说。
另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。
第四步
寻求专业人士帮助
理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。
事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。
因此，通过张先生的理财规划方案，建议：人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。
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[精华]家庭理财规划建议书简短七篇
在我们的日常生活中，我们可能会被上级要求撰写一份方案，方案范文对我们的生活有着重要的意义，如何才能写好方案呢？小编特地为大家精心收集和整理了“[精华]家庭理财规划建议书简短七篇”，仅供参考，欢迎大家阅读。
家庭理财规划建议书(篇一)
敬爱的老师、亲爱的同学们、尊敬的校长:
你们好！
阳光明媚，空气清新，鸟语花香是我们梦寐以求的校园环境。多年来，我校一直努力绿化、美化、净化校园，并荣获绿色学校。
但是，肆意被浪费，乱扔乱倒，不文明就餐等现象也时常出现在同学们身边。我们每个人都希望在一个清洁、舒适的环境中学习生活，健康地成长，而美丽的环境需要我们共同营造，文明的习惯靠我们平时一点一滴地养成。在此我向全校师生发出以下建议：
1、以节水、节电、节粮为荣，随手关紧水龙头，节省每一度电，珍惜粮食。
2、不带不吃零食。吃零食会给我们的健康带来不良影响，同时零食碎屑又会为我们校园的保洁带来诸多不便。
3、不乱丢果皮纸屑及废弃物，在校园内不吃口香糖，不随地吐痰，主动清理地面和墙壁上的污垢。
4、主动捡拾别人丢在地上的垃圾。养成文明清洁的良好习惯，共同创建一个美丽的校园。
5、爱护公物，不在桌椅、墙体上乱涂乱画，爱护校园内的一草一木。
6、双休日时间继续安排校园清洁工人打扫卫生区。
让我们用真挚的热情传播环保理念，用切实的行动肩负起环保重任。从自己做起！从小事做起！
六年级上册第四单元作文500字：环保建议书
我是长庆一小的一名小学生，近几年来，全世界的生态环境不断恶化。就拿我们小区来说吧，几年前，在我们小区的清晨走到哪儿都可以听见鸟儿婉转的啼叫，花丛里的小树下面，每天都可以看见新鲜的鸟便，但是，几年过去，这样的景观却一天天的在消失，每天早上当你漫步在花丛旁边时，只能听见零星的几只鸟儿在啼叫了，树下的鸟便就更不用说了。
几年前，在小区的凤园里，清澈的小湖一望见底，潺潺的流水声悄悄的溜进了你的耳畔。遥望湖水之中，一朵朵荷花在水上婷婷玉立，不时的会从下面蹦上几条小鱼，但是现在再也看不到婷婷玉立的荷花和小鱼了，湖面上到是多了很多烟头和纸屑……真是不堪入目。
这几年，随着人们生活水平的提高，人们的环保意识也不断淡化。人们为了图一时之利乱砍乱伐树木，使鸟儿无家可归，在公园的草坪中，湖水中乱扔垃圾使凤园环境恶化，这一桩桩，一件件由于环保意识所引发的自然灾害，难道还不能使人们反省吗？
所以，我建议县长叔叔，多做一些关于环保的宣传，加强人们的环保意识，还要在公园内多贴一些标语，提醒那些环保意识差的人，最好可以在公园内多安放一些垃圾桶，这样才能使我们的家园变得更加美好！让地球更好的造福人类吧！
六年级上册第四单元作文500字：环保建议书
还位未意识保护环境的人们：
如今十分发达的地球，虽然环境情况看起来十分乐观，但是却有十分重大的隐患，大量的树木被砍伐来建立化工厂，化工厂的污水的有害气体从管子里排出，散发到天上，空气也遭受到破坏，而地面清澈的河水变成了黑色又恶心的污水。
由此，我郑重、严肃地向还未意识保护环境的人们提建议：
1、以节水为荣，随时关上水龙头，防止滴漏。以节约粮食为荣，尽量地把残留的.食物吃完。
2、尽量少用一次性物品，多使用耐用品，自备购物袋或提篮，减少白色污染。
3、不乱丢垃圾和废物品，将垃圾分类投放，变费为宝，使资源循环再生，造福人类。
4、不猎杀珍惜动物和受以保护的动物，关爱与保护野生动植物；植树造林，爱护我们身边的每一朵花、每一片草和树木。
5不随地吐痰，不随地大小便，不在公共场所吸烟和不制造噪音。我倡导大家赶快行动起来提高保护环境的意识。为保护环境、造福后代贡献自己的力量。因为，保护环境，刻不容缓！
家庭理财规划建议书(篇二)
亲爱的杨红樱阿姨：
你好！
我们班的同学特别喜欢看你写的书，整天一下课就看。看到这一幕，我也去买了一本《笑猫日记》。
我打开这本书，细细一读。发现里面废话特多，但剧情还不错！就因为剧情不错，我便买了好几本《笑猫日记》。
后来我越读越乏味，变去买其它书了……
杨红樱阿姨以下是我对你的建议，请不要“建议”。
1.杨红樱阿姨你写的书剧情不错，但废话多，应改进。
2.杨红樱阿姨您应该还要在剧情上修改一下，这样就抵去不错，变优秀啦！
3.杨红樱阿姨您应多用些好词佳句。
4.杨红樱阿姨您应该突出重点，不要明明是讲虎皮猫，却讲了日落。
以上是我对杨红樱阿姨写的书的意见了，虽然不多，但还算宝贵。嘻嘻……
杨红樱阿姨，我最后再给你一句话吧(听不见也无碍)：童心就像个无底洞，难以猜透，也难以摸透，无论任何人写关于童心的文章，写的在好，也只写出童心的表面……
建议人：唐源
XX年8月1日
家庭理财规划建议书(篇三)
理财也是一种智慧，合理地理财能使我们的生活减少矛盾，更好地分配资产，更好地实现金钱价值。
人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。女儿今年10岁，在一家公立小学读书。
洪女士现有存款27万元，家庭平均月支出约20xx元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。洪女士离婚后一直和父母住在一起。
理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。
理财分析
由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财A2期计划还是可以考虑的。
此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。
光大银行推出的阳光理财A2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财A2期进行短期投资。
调整投资
孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。
基金也是一个不错的投资渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理
公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。
买房购车计划
由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。
家庭理财规划建议书(篇四)
亲爱的各位朋友们：
在我们生活中，有许多节日，比如春节、中秋、护士节等等。
这些节日都是些普通的节日，而我却想设立一个环保节，现在这个城市里被大大的污染了，马路上的汽车掀起的灰尘污染了天空，河里的垃圾污染了清澈的小河。更多的是人们的乱砍滥伐，大树会给我们新鲜的空气。环保节这一天，我们可以让天空变得更蓝，大地变得更绿，人们更开心，更健康。我们要经常栽树，等树长高以后，我们就更能吸到更多的新鲜空气了。我们还可以少开空调，可以开电风扇。还要少开汽车，减少灰尘。让我们一起建设这个美好的环保节吧。
此致
敬礼！
xxx
20xx年xx月xx日
家庭理财规划建议书(篇五)
中心广大干部职工：
近年来，毒品死灰复燃，毒品问题已成为全球性的社会问题。特别是新xx品的泛滥，给家庭和社会带来了巨大的灾难。吸毒对人的身心健康危害极大，严重摧残人的身体，扭曲人格、自毁前程，引发自伤、自残、自杀行为，并容易感染艾滋病等传染性疾病。
面对毒品带来的巨大灾难，为维护社会的安定和谐、稳定每个家庭的平安幸福，特向中心广大干部职工发出倡议：
一、弘扬禁毒文化，倡导阳光生活。努力从我做起，从我的家庭做起，以家庭为单位营造无毒环境;当好禁毒预防宣传教育工作的宣传员、监督员、为禁毒工作奉献爱心。
二、增强禁毒意识，抵御毒品诱惑。增强禁毒法律意识，提高抵御毒品侵袭的能力，牢固构筑拒毒防毒防线;将禁毒作为自己应尽的义务，从身边做起，拒毒品于家庭之外，关爱自己的家人，积极劝告、提醒自己周围的人珍爱生命，拒绝毒品。
三、坚决抵制毒品，积极参与禁毒。自觉远离毒品，不吸食、不传播毒品，不轻信毒品有治病的功效，增强社会责任感;积极举报吸毒、贩毒的违法犯罪行为，主动配合政法机关打击处理涉毒案件;关注禁毒、戒毒，对吸毒人员“不抛弃、不放弃”，鼓励他们下决心戒毒，使他们迷途知返，重获新生，回归社会，同走禁毒阳光路，共创和谐新生活。
让我们携起手来，积极投身到“珍爱生命，远离毒品”的禁毒活动中，自觉远离毒品、永不沾毒，为创建“平安杭州”“美丽杭州”做出积极贡献!
家庭理财规划建议书(篇六)
张明先生今年40岁，在杭州某大型外贸企业担任部门经理，月工资1、5万元，年底有5万元奖金，目前公积金帐户有50000元；太太马欣今年35岁，是某企业会计，月工资5000元，年底奖金有2万元，公积金帐户有20000元。儿子张哲凯今年11岁，小学五年级学生。家庭现有定期存款50万、活期存款10万，基金10万元。全家住在西湖区一套价值70万元的60平方米住房。张先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出国读大学，需要积累一大笔资产。因计划安排儿子张哲凯就读的中学离现住处较远，近期打算在上城区购买一套90平米价值150万左右的住房。
一、家庭财务背景
存款60万元、基金10万元、公积金帐户7万元；
自住房屋60平方米一套，目前价值70万元；
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，
二、家庭理财目标
1、孩子教育大学毕业（出国留学）
2、换90平方米的房子价值150万
3、退休后有月支出现值4000元
三、家庭财务现状分析
1、资产负债表
资产金额负债金额净值金额
住房70万
存款60万
基金10万
公积金7万
总资产147万总负债0总净值147万
2、现金流量表
月收入金额月支出金额月结余金额
张明1、5万家用0、5万1、5万
马欣0、5万
四、家庭财务比率分析
1、负债总资产比率：负债/资产＝0/1470000*100%＝0%，
家庭无负债。
2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%
从储蓄比率可以看出，该家庭在满足当年的支出外，还可以将75%的收入用于增加储蓄或投资。
3、流动性比率：流动性资产/每月支出=10/0、5=20
反映该家庭流动性资产可以满足应急开支，流动性比率非常高。
通过上述分析我们可以看出张先生家庭无负债，资金流动性很好，家庭资产稳定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加储蓄或投资，显示了家庭具备相当的理财能力与空间。
五、目前的财务状况存在的不合理
对家庭目前的收支情况和资产负债情况有所了解，但缺乏适合的家庭理财管理计划，使得现有的家庭财富积累状况程度较低；对不确定性的支出缺乏有效的预算控制和应急准备。金融资产投资结果不合理品种单一，家庭资产主要是银行存款盈利能力不足。
六、家庭财务现状分析
1、购屋：150万
2、教育需求：初中3万、高中5万、大学80万
3、养老需求：100万
总需求现值：约为338万
根据目前张先生家庭现有财务状况及个人风险评估，我们得出以下结论：1、张先生属于稳健型，而且对金融产品缺乏足够的了解，对自己的现有资产无法做到保值增值，具体表现是个人积蓄50万放在收益率较低的定期存款、10万元放在收益率很低的活期存款，无法抵御通涨。2、现正面临教育负担重，保险需求增加，家庭环境急需改善，并且需要准备养老金的规划。
七、保险策划
由于张明是家庭收入的主要来源，一旦发生意外，会产生一系列的家庭财务问题。鉴于此，通过以往数据测算，张先生应购买足额的保险以防止突发事件的发生，张太应购买大病医疗保险。可以拿出家庭月收入的10%购买保险，计划每月2000元左右。
八、理财建议
1、以旧房加公积金77万作为新房首付款，贷款人民币73万，贷款期限15年，预计每月还按揭人民币6000元左右。
2、建议保留人民币3万存活期存款作为家庭3个月生活的备用资金。1年期定期存款保留人民币10万元。
3、建议人民币20万购买5年期国债，剩余的37万投资基金。
九、经过理财规划后的财务分析
1、资产负债表
资产金额负债金额净值金额
住房150万住房73万147万
存款13万
国债20万
基金37万
总资产220万总负债73万总净值147万
2、现金流量表
月收入金额月支出金额月结余金额
张明1、5万家用0、5万0、7万
马欣0、5万按揭0、6万
保险0、2万
十、经过理财规划后家庭财务比率分析
1、负债总资产比率：负债/资产＝77/220*100%＝35%，家庭负债比例低于50%，负债承受能力良好。
2、储蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%
从储蓄比率可以看出，可以将35%的收入用于增加储蓄或投资，也非常合理。
3、流动性比率：流动性资产/每月支出=3/1、3=2、3
流动性资产明显减少，生息资产增加。
十一、理财规划目标完成情况根据以上规划，张先生能够实现换房计划、教育金计划，养老金计划并为其资产进行了保值、增值；人身得到了保障；同时还为今后的孩子教育以及养老方面提前进行了规划。
十二、理财规划风险提示
基于家庭未来收支变化的可能，本方案主要针对当事人当前的经济状况，以及未来可确定的收支因素对可预见的期间提出合理的理财建议。因此，本方案存在修改和失效的可能。
中国银行浙江省分行理财中心
客户经理：汪红星
2008年9月25日
家庭理财规划建议书(篇七)
暑假过去了，这个暑假和以前的暑假可与众不同啊！我体会到了当家的滋味，真是又美又累。
“纸上得来终觉浅，心中悟出方为深”。为了使我家的经济条件普遍的提高，为了我们全家人都更加懂得钱的来之不易，也为了全家人都纠正乱花钱的习惯。
策略为：所有家庭成员（除弟弟以外）轮流当家，每星期从家庭公用帐户取100元为这个星期的总生活费用。而且，都要写帐本，钱用到哪个地方了？……帐本上都要有记载。到这个暑假结束后，再来总体评评谁当家当的好，并且评出一、二名。落后的可是要受到处罚的哦！（除特殊情况。）
今天，是这个计划实施的第一个星期。这个星期是爸爸当家，他一向都是大手大脚的，看看这个星期后，他会有什么改变。哎呀，老爸还是显得有点老爷子气概，每天，只承包买菜、伙食等不是很脏的活儿。他还是改了许多的，不是那么乱花钱了。时间一天天过去了，这个星期转眼也过完了，爸爸这个星期当家的总费用是43。2元。还是很不错的哦！
今天，轮到我当家了，想想爸爸妈妈在当家时，是那么的负责、认真。霎时，对自己的信心一下子烟消云散了。后来一想，那还是很好呀，全家我说了算，想买什么就买什么。可是，才当了几天家，我就不耐烦了。瞧：又是哪个多事的妈妈，在喊家里没盐了。没办法，我拿出毛钱在帐本上记清楚，然后连蹦带跳地跑到商店，买了一包盐。正写作业的时候，我发现自己的作业本用完了，这时我痛快地拿出记帐本和角钱，先把帐本填写清楚，然后去小卖店。我一直在叨念着：一定不能发现……。买完本子，我还是无意中发现那里有我最爱吃的话梅，想赶忙回家去拿钱；可是又想：不行，这些钱是家里备用的钱，不能乱用啊！顿时买话梅的念头慢慢地在我心里打消了。
一转眼，一个星期过去了。我把剩下的钱整理好，连帐本一起送到妈妈手中。这星期我只花了38。4元钱，比往常少花了好几倍，而且我买的东西都是有用的东西，没有乱花一分钱。
………………
转眼间就是8月1日了，离我开学也没多少日子了，可以说我们的计划是圆满成功。今天晚上，我们所有家庭成员都聚集在一起开家庭会议，评出“节约资源比赛”的冠军与亚军。诶！全家人都十分紧张，我们还特别邀请了爷爷奶奶担任“评委”，经过了爷爷奶奶的考虑，激动的时刻到了，要宣布结果了。这时，我的心“砰砰”直跳，这可是我最认真做事的一次了，在怎么说，也得拿个名次嘛。爷爷很慎重的说：“因为明霞还小嘛，并且也是第一次当家，相信她也知道钱是怎么赚来的，是要用自己勤劳的双手去创造财富的，所以冠军就由明霞担任！至于还有一个位置，就由苍豪和伟平来担任吧。你们也尽力了！”
月度方案精选 理财方案
只有事先作好了方案，才能从容地完成重要的事。为了将计划能够顺利地进行，我们必然要将方案给制定好，方案从目的来说需具有很强的可操作性的计划，对于方案的撰写你是否毫无头绪呢？以下是小编为大家精心整理的“月度方案精选 理财方案”，供您参考，希望能够帮助到大家。
月收入3000元如何理财？首先根据日常的消费习惯，将生活必须花费的费用单独计算出来，然后可以将剩下的部分，有选择性的购买合适的理财产品。
投资理财产品是多种多样的，包括债券、银行定期存款、信用卡、股票投资、保险理财等。通常而言，投资理财总是有一定风险的，适合您的投资理财才是最好的。
建议还是应该根据具体产品的特定，依据自身的需求情况和经济能力考虑。
月收入3000元投资理财要考虑的问题：
1、明确理财目标，找出理财缺口合理制定目标，明确和目标的差距，同时兼顾短期及长期目标。
2、自测风险承受度，合理规划资产配置组合根据自己的风险承受能力确定资产配置组合，风险依次由小到大为：存款，银行委托理财产品、债券、基金，股票。
3、选择合适理财产品和投资方法根据资产配置组合确定投资品种及配置比例。
月收入3000，按你最省的状态月结余20xx元，一年2万4，加上年终奖最多3W左右，月薪3000理财方案如下：
1、每年定期存款12000，每月存1000。存5年的定期，零存整取那种建议放股份银行，年利率3.3 %左右，大约5年后本息得6万5左右。
2、一年留8000千为活期，也是每月6百多，以备不时之需。这笔要能剩下话 5年有个2~3万元
3、 一年用1万元用来投资理财，每月800多元做定投，回报高点话定投基金股票，保守点定投黄金证券，推荐后者。等3~4年后投资类资金超过5W了，就取出来买保本理财。这么算了5年大概保守7W甚至更多吧这么算5年15W元应该够付首付了。这么算了等于用钱养钱，把你这5年的日常开销挣回来了。
家庭晚会策划方案合集5篇
成功的人生需要正确规划。为了达成一个阶段的任务，我们最好是预先准备好行动的方案，方案可以对一个行动明确一个大概的方向。我们怎么样才能写好方案呢小编特地为你收集整理“家庭晚会策划方案合集5篇”，欢迎阅读，希望你能阅读并收藏。
家庭晚会策划方案【篇1】
一：三十周年庆活动主题
情牵三十年聚会话友谊
追忆往事，相互交流，深化友谊，互助共进
感恩母校，感谢老师，感念同窗，感悟人生
同窗三载，温馨如昨。三十年前恰同学少年，风华正茂，激情满怀。曾记否，你我同窗共读，在奋斗中度过了人生最美好，最纯真的高中生活。您是否还时常忆起高中时的青春岁月，是否还记得三十年前你我感悟人生，畅想未来，共同嬉戏的校园生活?三十年转瞬即逝，荏苒知天命，当年的同窗海北天南，今各西东。照片虽然已经发黄，日记早已尘封，但无论你身在故里，或远在海外，无论你事业辉煌，或暂时失意，无论你身居要职，或平民百姓，无论你财源广进，或家道清贫......同窗之情却永远不变。你终究不会忘记校园里操场上的嬉戏，小树林里的攀谈......三十年前我们酿造了一坛美酒，三十年后让我们来共同来开启。
来吧，三十年沧海桑田，别因您的缺席而使聚会失色!
来吧!人生三十能几回，让我们重温过去美好的记忆!
本次聚会以加深和拓展同学之间的友谊为根本宗旨，不拘地域远近，无论贫贱富贵，抛开一切世俗，共话同窗之情，分享三十年来的人生经历，通过联谊以提高凝聚力为根本目标，增进感情，维系同学之谊，加强交流与沟通，促进同学之间保持联系，互帮互助，提携共进。
二：聚会时间
20__年11月12日全天
请参加三十周年庆的同学于11月12日上午8：30
在华天大酒店报到
三：参加人员
1，八四届高三(3)班全体同学
2，邀请班主任兰寿华及部分任课老师。
四：活动议程及日程安排
(一)，11月12日8:30-9:30签到
报到，发放纪念品，通讯录和活动议程表
(二)，9:30周年庆正式开始
1)主持人主持：介绍与会嘉宾和联谊会安排，
欢迎各位任教老师莅临，给老师献花和纪念品;
2)组委会主任致词;
3)班主任讲话;
4)同学发言(每人两分钟);
(三)，11：30师生合影;
(四)，12:00-14:00中餐
(五)，2：30-5：30参观家乡新貌，游览沿江风光
(六)，6：00-9：00晚宴及联欢
地点：神州宾馆锦绣中华厅
把盏一杯怀旧的老酒，
高唱一支友谊的颂歌，
挥洒一掬感慨的热泪，
共舞一曲妙曼的舞曲
通过经典趣事回顾(老照片投影)，经典绰号猜猜看，情感纸条揭密，酣歌尽舞手拉手等游戏，节目，晚宴及联欢达到话同窗谊，叙离别情，追忆往事，重拾童趣，尽兴联欢。
(七)，24：00本次活动结束。
(以后补发照片，精制通讯录，录像光碟等)
五：经费筹措
经费由部分同学友情赞助。组委会热切希望有实力，条件较好的同学能够从财力，物力上大力赞助本次三十周年庆活动。
经费运作和用途：
1。前期启动资金(印刷品，场地，纪念品等)由组委会自筹;
2。活动支出款项审核须由组委会三人同意方可支出;
3。设立收款专户，并向赞助同学颁发捐款赞助纪念证书;
4。活动经费指派财务人员专项管理，所有费用支出由组委会各组提出，经组委会主任审核，由财务管理人员负责支出，最后按实际支出做收支明细帐，便于同学审核;
5。活动结束后，将收支明细公布所有参加人员;
6。坚持财务公开，坚持一切从俭原则。
7，经费主要用于制作纪念品，通信录，照相合影，刻制纪念光盘，聚会期间的餐饮费用，场地费用和部分外地同学的住宿费用等;
六：活动组委会
组委会名誉主任：徐玉海
名誉副主任(排名不分先后)：林海徐敏生陈华于峰
张恩来张京丰
组委会主任：王继滨
副主任：贾琪毛晓丽仲建业
组委会成员：(排名不分先后)
郭扬华苏韬于锋张京丰付梅红张连才刘祥林张恩来
组委会秘书长：苏韬郭扬华
组委会主任全面负责同学聚会筹备组织工作，秘书长在组委会主任领导下负责各筹备小组成员间的联络与信息沟通;负责三十周年庆活动的指挥协调。
(一)会务组：
由张京丰同学任组长，组员：郭扬华，于锋，张恩来，李宝霞，主要任务：
1，拟定，校对，装订，装袋并印发各类活动议程等资料。
2，负责当日报到工作。
3，负责外省，市和各同学的住宿等接待工作。
4，负责安排从日至日的就餐安排工作。
5，负责组织安排月日晚联谊活动。
6，组织安排好各种活动场所和交通工具。
(二)联络组：
由苏韬同学任组长，组员林海，徐敏生，王爱华，主要任务：
1，负责请柬发送和邀请老师和嘉宾。
2，负责督促通知海外省内外，市内各同学。
3，检查落实参会人员名单。
4。负责制作通讯录
(三)宣传文艺组：
由张连才同学任组长，组员：刘祥林，范晓密，张庆，主要任务：
1，负责聚会活动的策划和晚上活动的文艺节目策划
2。负责照相，录象等事宜
3。负责会场美化设计，横幅制作
4。负责班级博客的维护管理
5。负责纪念册制作，合影，刻制纪念光盘光碟
(四)财务组：
由傅美红同学任组长，组员：宫莉，主要任务：
1，负责聚会基金的管理。
2，负责购买赠送老师的礼品和活动纪念品。
3，负责活动期间各项开支的管理。
(五)，保健组
由杨庆祥同学任组长，组员：姚壮凯，张名香，孙大鹏杨卫国
主要任务
1，负责活动过程中同学和老师的身体保健工作;
2，配备必要的药品和器械
工作纪律与要求
1，从活动方案确定之日起，各工作小组按日程进度各施其职。
2，各小组工作人员要遵守组委会议程安排，各负其责。
3，会长，秘书长负责联络督促和沟通协调，每半月召开一次组委会会议，检查督导。
家庭晚会策划方案【篇2】
一、活动名称：领秀______春节联欢晚会
二、活动目的
(1)回顾领秀20____的辉煌，展望20____的愿景;
(2)实现领导和员工的互动，加强部门间的交流;
(3)提供展现自我的舞台，增强员工对大家庭的认同感;
(4)弘扬独特的企业文化，增强员工的凝聚力。
三、活动目标
(1)立足企业：回顾企业在20____年的发展变化，展现企业蓬勃发展的势气;
(2)立足员工：以员工参与度作为标准，真正做到全员参与大联欢。
四、组织策划：企管中心工会委员会
五、活动简介
(一)活动时间：1月8日晚19：00——22:30
(二)活动地点：工业园多功能厅
(三)活动范围：工业园、生产基地及河南分公司、郑州分公司等全体员工
(四)活动基调：欢乐、温情
(五)活动内容：综艺表演节目、现场抽奖、优秀节目评选、颁发奖品
(六)节目要求：
1、内容积极向上，与公司的企业文化、员工工作、生活息息相关;2、形式不限，以歌舞、小品、戏曲、魔术、相声等多种文艺形式为主。
(七)报名要求
1、生产车间(生产一部、生产二部、生产三部、生产五部、生产六部、裁剪室、水洗车间、绣花车间等)以车间为单位，每部门至少推选集体节目和个人节目各1个，报至工会，咨询电话606;
2、职能体系、生产体系、商品营销体系中的各部门以部门为单位，每部门至少推选集体(或个人)节目1个，报至企管中心，咨询电话606。
3、报名截止:________
六、活动阶段
第一阶段：12月12日——12月18日
内容：前期宣传、通知下发及各部门报送节目
第二阶段：12月19日——12月26日
内容：对所有报送节目进行初选
第三阶段：12月27日——201____年1月3日
内容：节目内容的确定及彩排
第四阶段：20____年1月8日
内容：活动举行
第五阶段：1月8日——1月15日
内容：活动后期编纂、后续宣传
七、活动流程
18:00——18:30观众进场
18:30——19:0020____企业宣传片视频资料回顾
19:00——22:00文艺节目表演
22:00——22:30现场颁发优秀节目奖品
备注：1、在节目演出期间，每半个小时穿插一次幸运观众的抽奖，每次抽取2位幸运观众共12位;
家庭晚会策划方案【篇3】
一、场地组：叶峰、高雄
负责人：董睿琪
1、五楼多功能厅的申请
2、横幅悬挂场地的申请
3、文化广场摆摊场地的申请
4、喷绘场地的申请
二、宣传组：张振峰、闫鹏飞、程柳扬、赵佳芳、程芮、杨杨、胡煜、蔡丹、
潘瑶、叶峰、高雄
负责人：钟文城
需要完成设计稿的都发到公邮后发短信给负责人钟文城，设计稿要审核通过后才可以去打印或者着手开始制作
1、一张情人节活动的大型喷绘海报的设计、制作及张贴(喷绘在假期完成初稿，13日打印，14日摆摊前需挂上)——张振峰
2、一张A0海报的设计、制作及张贴(海报在假期完成初稿，13日打印，14日摆摊前需挂上)——闫鹏飞
3、两条横幅的制作及悬挂(校园区主干道1条，生活区1条,横幅内容于假期发给负责人)——程柳扬
4、一个情人节专用LOGO的设计与制作(在假期完成设计)——杨杨
5、300张宣传单的设计与制作(在假期完成设计，12日打印)——潘瑶
6、200张门票的设计与制作(在假期完成设计，13日打印，门票上要印有情人节的LOGO)——赵佳芳
7、帐篷上的字打印(在假期拟定，14日前打印)——蔡丹
8、转盘的设计与制作(程芮负责这项工作，假期内完成设计稿，返校后上交一份材料所需清单，在14日前一定要完成制作)——张振峰、闫鹏飞、程柳扬、赵佳芳、程芮、杨杨、胡煜、蔡丹、潘瑶
家庭晚会策划方案【篇4】
1、总策划：
2、总实施：
3、项目组：
(1)第一项目组：节目组
节目要求：主要为祝福，寄托希望，青春活泼等等积极向上的节目例如：舞蹈，歌曲，小品，青春剧等
负责人：xx
任务：
a、完成节目收集、筛选;
b、完成游戏单筛选并确定游戏规则;
c、负责贯穿全场背景的ppT制作，并与宴会当晚交予舞台设备操作人员。
(2)第三项目组：外联组负责人：xx任务：
a、xx负责联系晚会场地，确定参与人数，订餐。
b、xx负责联系场地、影像设备、点歌设备、照相摄像人员，并联系专业人员管理舞台设备。在活动开始前1个小时内布置好现场。
C、xx负责礼品、水果、烟酒糖、饮料等物品的购买。（需要购买一等奖1个/1000元、二等奖2个/800元、三等奖3个/500元、游戏奖6个/150元、纪念奖16个/200元）
(3)第三项目组：后勤组
负责人：xx
任务：
a、活动现场整体协调（例如：与舞台设备操作人员的协调、与照相摄像人员的协调、与酒店方的协调）;
b、准备活动所需的一切道具，并负责礼品、奖品、道具、烟酒、水果等物品的现场管理与发放
c、负责协调解决现场临时状况
d、负责现场游戏环节的计分
家庭晚会策划方案【篇5】
聚会步骤
(一)调查了解，摸清情况。
先期对全班同学的基本情况进行大致了解，并分别与大家取得联系，征求意见和建议，了解对这次聚会的支持率和参与度，摸清这次同学聚会参加人数和同学心态。
(二)根据情况，分步实施。
在广泛征求多数同学同意的情况下，决定举办这次同学聚会活动，具体活动内容由、等同学拿出初步意见。
(三)成立组织，明确责任。
为了保证这次同学聚会圆满完成各项规定动作，成立如下组织：
1、同学聚会筹备组，具体负责活聚会的组织和日程安排工作。
2、会务组：主要负责报到、交通、食宿安排等。
3、财务组：负责制定人均费用预算、收费、费用支出及财务公开等项工作。
4、宣传组：负责现场摄影、通讯录制作、聚会光盘的编制、发放。
5、联络组：负责对同学及班主任老师联系邀请。
本次聚会是毕业十多年后的第一次聚会，希望各组成员能够认真按照分工，认真履行各自的职责，互相之间密切配合，团结协作，确保这次聚会达到增进友谊、提升班级凝聚力、加深了解、促进交流的目的。本活动方案为征求意见稿，欢迎同学们提出修改意见.
聚会方案
八大活动安排：八大活动贯穿始终，纯真情谊母校可鉴!
活动之一：
主题：深情相拥，真情沟通
时间：x月x日报到，在宾馆汇合，晚间简餐后.
内容：寻一处安静休闲之地(咖啡馆、茶馆)聊聊天，座座谈，每个人通告一下自己的近况x和当年的死党畅快交心x通告一下几天来活动的内容x留详细通讯录。
活动之二：
主题：参观学校，追忆往昔
时间：x月x日上午
内容：在校门前集体合影x楼前合影x随意小合影x双人合影x单人照，哈哈，之后进入校园，参观校园，继续拍照;到校外走走曾经走过的实习之地，找找当年的那些关键地点，发发呆，拍拍照，重温十多年前的美好片段。
活动之三：
主题：尝尝十多年前的大餐
时间：x月x日中午
内容：参观行程结束后，在母校附近的餐厅吃简餐，追忆当年偶尔小小的奢侈和热血同学豪气碰杯醉卧校园的难忘经历。
活动之四：
主题：决胜十年之后
时间：x月x日下午
内容：举行例如xxx决胜十年后xxx大型球类比赛，在母校的操场上举行球类比赛，活动活动筋骨，以及决出胜负.那些在十年前很少赢过的，看看十年前的常胜将军有没有退步到我们可以赢的程度。
活动之五：
主题：新年扑克大赛，赢取丰厚奖品
时间：x月x日上午
内容：扑克比赛，热热闹闹的来一场新年扑克大奖赛，顺便检查一下同学们十年当中，除了工作之外娱乐生活的质量如何。优胜者获得老师及同学签名新年大奖。
活动之六：(重中之重)
主题：十年聚会狂欢纪念盛宴
时间：x月x日中午
内容：师生欢聚一堂，美酒佳肴，欢歌笑语，祝福声声，把内心汇集的思念畅快来表达!大家频频提议，屡屡碰杯，十年感怀，烈酒加温，将十年聚会的氛围推向最高潮!
注意：1、要提前造造句，准备准备节目;
2、不能喝太醉......
在歌声中踏上返家的路。
尾声：不着急回家的晚上再小聚一下下，把那来不及说的掏心窝话好好说说。
温馨提示：
1、天寒地冻，要穿厚衣、厚鞋，以免冻坏小身体，将同学聚会搞成风(寒)流(涕)聚会
2、回家到里，给各位同学打打电话，发发短信，报报平安。
方案三：20xx年同学聚会策划方案
一、主题
同窗数载，温馨如昨，依然常驻心头!
青春岁月，依稀如梦，但愿常忆你我!
二、宗旨
共叙同学情谊，深化和拓展同学之间的友谊为第一宗旨，以提高同学之凝聚力为第一目标，以促进大家之间人生体验的经验交流与沟通为第一目的。
三、原则
1、坚持自愿的原则(提倡相互勾引、威胁、逼迫);
2、聚会费用AA制原则(初步定为300元，多不退少要补，建立聚会常态制，为下次活动预留经费);
3、坚持财务公开原则(清晰记录每笔费用，保留到小数点后两位，总开支在群里公布);
4、坚持一切从俭原则(反浪费反腐败，尽量做到物美价廉，在经费范围内保证大家吃好玩好);
5、坚持放开搞活原则(为使大家放开尽兴，原则上不带家属，不自驾车)。
四、具体事宜
(一)时间：
(二)地点：xx酒店
(三)流程：
1、签到(上午11点前)：交费，登记个人信息，建立通讯录，抽学号;
2、介绍活动流程，小范围自由聊天、座谈交流、认人;
3、合影留念
4、自助晚餐;
5、深度联谊：“恰同学少年、念当年友情、展美好明天”主题班会
①登台亮相：以报名时所抽学号为序，每名同学上台一次，相互再重新认识一下，每人几分钟介绍自己的人生经历和经验、说一段话(这段话可以是自己过去想说但没有机会说的;也可以是过去想说但没有足够的胆量说的;可以是说给全班同学的一段话;也可以是说给个别同学的一段话，但说给全班同学听;这段话可以是对过去生活的总结;也可以是对未来生活的展望;可以是对人生经历的感悟;也可以是对情感体验的表白!等等)
②“昔日重现”，回忆中学趣事等。
③游戏：真心话大冒险等
④Hjgh歌
⑤自由发挥表演节目
(脸皮越厚越好，欢迎搞笑、拒绝沉默。具体由活动组策划组织)
6、结束
五、活动组织
为搞好此次聚会，特设立组委会，负责聚会的具体组织工作(由自荐或抓壮丁产生，若不合适，欢迎吼下课)，具体分工如下：
(一)综合组
由负责，其它同学协助。主要负责聚会活动方案制定、方案组织实施、人员联系、意见征求及信息沟通、协调等。
(二)后勤组
由负责，其它同学协助。负责午餐联系、与酒店方协调事宜等，负责会费管理使用、东西采购等，负责午餐后深度联谊活动地点确定等。
(三)活动组
由负责，其它同学协助。主要负责晚餐及晚会活动的策划组织、氛围营造，目标是使每位同学“高兴而来，满意而归”，聚会高潮不少于2次。
(四)现场组
由负责，其它同学协助。主要负责活动的摄影摄像、后期光盘声像资料、纪念册制作等。
六、活动须知
1、为共同策划好此次聚会及后期联络方便，建立了一个QQ群，群名：xx中学初92级一班，号码：，群主，，要求实名进入。
2、此次聚会是大家中学毕业20xx年的一次聚会，很多同学自毕业后就再没有联系，因此很有意义，希望能尽量组织好、尽量扩大参与范围，需要大家群策群力，把大家能联系上的都联系一下。
3、目前已联系上的有：x，可能联系上的有x等。欢迎大家提供线索，广发英雄贴。
4、如有不妥之处或更好的建议，欢迎大家拍砖指正。
理财方案篇一
计划要细，动手要早，落实要准。根据上级的要求，需要制定相应方案。方案要写得非常具有条理性和可行性，写一篇方案应注意哪些呢？于是，小编为你收集整理了理财方案篇一。欢迎阅读，希望你能喜欢！
理财方案篇一是栏目小编在网络上整理并加工的内容，欢迎您阅读本网页的内容。设定目标，制定计划，做很多事情，想要快人一步完成工作。我们需要打造一份最优方案，方案是我们未来行动的指南。
夫妻俩加起来月收入1万元多元，双方公积金一共1200元/月左右，单位交五险一金。现有一套90平方米的住房，每月还贷纯商业贷款1000多元，20年期限，已还5年，没有用住房公积金。车一辆，12万元左右，每月花费约1000元。每月花销不定，基本;月光;无存款。一年内计划生宝宝，眼下情况该如何理财?
答：该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外，其余基本用于日常开支，且无存款，未来打算生小孩会产生一块不小的开支，由此看来，开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金偿还房贷，提高资金利用率。其次，可选择一份年缴的分红型保险产品，每年交1-2万，保障的同时也是一种稳健的增值保值产品，并可以附加重大疾病险。
夫妻每月收入除了必要的日常开支外，可以选择做一些基金定投产品，20xx-3000元为宜，挑一些评级较高的基金如华夏红利，嘉实主题等等，为孩子今后的培育成长积累资金。同时，对每月的开销做一些规划，减少不必要支出，留存足够的家庭备用金，随着收入的增长，可以投资一些潜力较大的基金产品，获得长期收益。
刚刚踏入职场不久的会计新人，一般收入都不会太高，需要花销的地方还不少，一不小心就变;月光族;，银行理财师认为只要树立正确理财观，选择适合自己的理财方式，;从无到有;，未来总会收获理财的丰硕果实。
以下推荐三个省钱技巧，大家可以现学现用：
■技巧一 购物先砍三分之二的价格
职场新人手头的钱不多，但也希望自己穿得时尚。那么，首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。
另外，购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格，再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品，砍不下也可以走开再去别的店看看，也许就能拿到最心仪的价格，一般比大的百货商场要便宜一半以上。
■技巧二 专柜先试穿 然后再网购
职场新人可能需要置办些;家当;，网购是个不错的选择。
不过，不少人会担心在网络上购物货不对板。网友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用，记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等，再到网上寻找代购，这样不仅可以省下至少三成的费用，货品的质量也有了保证。
另外，在网上组织团购也是省钱消费的一种好方法。
■技巧三 换季时节才出手 折扣诱人
建议职场新人本着省钱和环保的理念，不要给自己买太多的穿戴类产品，最好摸准真正的打折季才出手。
特别是每年的两次换季时节的折扣，在七八月和12月左右，可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样，如自己需要购买的东西不多，可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式，而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。
另一种打折是指超市的指定打折时间，比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。
理财方案模板1000字精选
凡事预则立，不预则废。计划是很重要的一步。为了通过我们的工作效率，我们不妨提前制定相关的工作方案。方案可以激发我们对工作的热情和信心。如何写一份完整的工作方案呢？我们的零思考方案网特意搜集并整理了理财方案模板，欢迎阅读，希望对你有帮助。
理财方案模板 篇1
一确定理财目标：
理财的目标大概可以分为攒钱（为购买某个商品攒钱）、保值（为了不让自己的钱因为通胀而贬值）、增值（就是用钱赚钱啦）这三种。攒钱是最低级的理财目标，不管自己存在银行里的钱是增值还是贬值，都不在乎，只要攒够钱就可以买东西了；保值就比较有技术性，你需要考虑自己的钱投到哪里，理财耗费的精力也比较多；增值的话就更难了，其实保值增值的性质是一样的，都需要你投入经历去分析股票、市场、期货等等理财产品，或者购买某种保值商品，这也需要你有一定的经济头脑，并耗费一定的经历。考虑自己的经济实力和自己可用于理财的精力，然后才能决定自己的理财目吧标。
二制定理财计划：
分析好自己的理财目标以后你就可以制定理财的计划了，在这一步，你要考虑自己的经济收入中哪一部分可以用于理财，对于经济收入比较高的人（月入n万以上的）来说，你的经济收入可以分为三个部分：消费、储蓄、投资。对安全感要求高的人可以多储蓄少投资，对于乐天派可以多消费少投资；对于富有挑战性的你可以少储蓄多投资。对于月收入低于1万的，可以考虑降低消费来增加储蓄，如果你本身有一定的经济积累，也可以投资一些风险较少的项目，比如目前阶段来说【购房】也是保值增值的一种方法。
三确定投资项目：
目前来说，储蓄是无法达到保值增值的目的的，因为银行利息太低，而rmb贬值又很快，所以用钱购买某种商品（包括股票），然后利用商品的保值增值性给你的钱保值增值，这就是理财的基本原理。如果你除了工作以外还有很多的时间去理财，你可以选择一些短期投资，这样你的资金流动性也会比较快，如果你没有多少时间考虑投资项目（如股票），你最好是选择银行里的一些长期的、安全性较高的理财项目，比如国债，货币基金等）。
四掌握消息
现在是信息社会，掌握一条重要信息可以让你一夜暴富，比如你知道某种股票在这两天内可能会涨，你也就可能在这几天内暴富。最有可能让你一夜暴富的消息是内部消息，一般来自亲朋好友；一般炒股的人都要留意国内外发生的大小新闻；还有一些国家政策的调整也要随时注意。
五分散投资领域：
都说鸡蛋不能放在一个篮子里，比如你同时投资石油和黄金，这两个往往此消彼涨，所以你的钱不会一下子赔光，这是非常保险的，也就达到了保值的目的，如果想要达到增值的目的，还要更加专业的操作，不过基本的原理就是在低价的时候买入在高价的时候卖出。
六限定投资期限：
在投资前就应该确定什么时候撤资，比如购买某种股票前，决定好要做长期的跟进还是短期的炒作，如果没有设定好最后期限，你很容易产生“再等一等”的心理，因为投资就像，都有“今天运气不好明天就能赢回来”的思维，一旦股价下降，会不甘心就这么愿赌服输，于是选择跟进，进而造成更大的损失。所以，在开始之前就要知道什么时候结束。
七选择另类投资：
有些投资是隐形的，即你不认为这是投资，但是却的的确确能给你带来收益，比如在结婚的时候要买戒指等首饰，你是买金戒还是钻戒？一般金戒可以保值的而钻戒买了以后就会立即贬值，这就是一种理财的思路。买戒指的一个更好的办法就是自己买黄金，然后找名家打造，这样你的首饰不仅仅是给你保值了，还可能增值。除了这种方式理财，还可以选择投入教育，比如报班学一些工作上用得到的技能，这种投入比较耗费时间，但是风险小收益大。另外，情感投资也是一种另类投资，花些钱多给亲戚朋友办点实在事，当你有困难的时候就会得到回报。
理财方案模板 篇2
1、定时积极的存款
怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要计划储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一部分钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。
2、在生活中要学会记账
做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。
3、压缩人情消费的开支
在当今的社会中，人情消费越来越多，而且花样各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。
4、计划采购
在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购买服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。
5、养成勤俭节约的生活习惯
在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一部分开支。
6、延缓损耗性开支
任何物品都有自己的寿命，如果勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以提高物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。
7、学会一些小型维修技术
对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要配备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，如果在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小毛病或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。
7、可以通过做兼职来增加收入
在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想办法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是能够积少成多的。
8、善买保险
在低收入家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。
以健康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购买重大疾病健康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比较理想的保险计划。由于低收入的家庭的大部分费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最佳。
9、谨慎投资
在低收入家庭中，进行必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要了解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以如果想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币理财产品，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。
适合普通家庭理财方案都是根据每个家庭情况而制定的，所以不能用一个统一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开源节流，一样可以有自己的财富。
理财方案模板 篇3
4321定律
4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。
72定律
72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元?只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。
80定律
80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。
家庭保险双10定律
家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。
房贷三一定律
每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。
理财方案模板 篇4
人物介绍：江老今年75岁，是一家国有企业的离休干部，老伴5年前去逝了，现在和儿子一起生活。江老每个月能够领到4800元的离休费和补助津贴，并在一家企业做技术顾问，定期到企业进行技术指导，该企业每月支付顾问费1500元。
江老现有存款35万元，全部为定期存款。月支出约3000元，主要用于日常生活消费20xx元，资助希望工程孩子的生活费和学费800元，其他支出200元。
虽然江老的年纪已大，但因为是离休干部，所以不必为今后的医疗费担心。江老月收入不低，月支出比较稳定。因为只有一个儿子，所以江老准备给他们买一套新房，并且希望对自己的存款做一个系统的规划。
老伴去逝后，江老没有再找老伴的意愿，这就为财产的继承问题扫清了道路。既然江老决定把所有的财产都留给自己唯一的儿子，那么应该尽早到公证部门对财产的继承做公证，以便今后产生不必要的麻烦。
现在江老和儿子住的还是离休前单位分配的老式两室一厅的房子。江老的孙子在外地上大学，明年毕业后准备选择回北京工作。所以老人希望拿出大部分积蓄给孙子买一套房子，以便日后成家之用。
目前来看，北京近郊的房价在5500—6000元一平米，如果买一套一室一厅60平米的单元房，至少需要35万元，老人的积蓄可以一次性买下，但是为了保险起见，在这里还是建议从积蓄中拿出20万元，剩下的15万元一部分儿子负担，另一部分用儿子的住房公积金做房贷。
合理安排存款目前，江老的存款比较单一，存款也不是以增加收益为主要目的。建议江老把购房后的结余款做分散投资，以保证资金的保值增值。老年人的投资策略还是以稳健为主，如果选择了风险较大的投资工具，一是缺乏足够的风险投资的心理承受能力，二是某些投资不仅需要专业的投资知识，而且还要有较强的资金驾御能够。
对于江老来说，还应以国债、定期储蓄、人民币理财产品、现金或通知存款等短期投资工具为主。
建议江老从结余的积蓄中拿出7万元，购买国债和定期存款。
从流动性和安全性的角度分析，这两类投资工具流动性较强，基本不存在偿付风险，但从收益的角度来分析，收益固定且风险较低，这两类投资工具非常适合风险承受能力较弱，投资回报要求较低的投资群体。
此外，还需要有适当的活期储蓄存款，建议拿出5万元办理7天的通知存款，因为存蓄周期只有短短的7天，可以视同为活期储蓄，与活期储蓄存款相对，利率要高出近3倍。剩余的存款可以投资于人民币理财产品和保本型基金。 休闲医疗规划老年人尤其是空巢老人应该充分享受晚年生活。因为江老的生活条件较充裕，所以建议老人每年安排2—3次旅游，时间最好和“五一、十一”黄金周错开，每次旅游消费1000元左右。
另外，离休干部每年都组织2—3次的体检，因为江老有高血压和哮喘病，为了能够更好的治疗和护理，应该聘任一名家庭医生，一方面定期给老人做身体检查，另一方面还可以给家里其他人看病，一举两得。
理财方案模板 篇5
刘先生夫妇均为外企高级经理，年龄都38岁，两个人的月收入之和将近5万元，收入状况虽然令人羡慕，但夫妇二人有着更高的目标：在两年内购买第二辆车，五年内购买一套别墅，并希望能将部分现金进行高回报的投资，以备退休后还能有较高的固定收入。
■专家分析：
理财是一个帮助人们实现资产合理配置和保值增值的过程，它一方面要满足人们的中、短期财务目标，另一方面要帮助人们实现终身的财务自由。根据刘先生夫妇提供的资料初步推断，刘先生夫妇的住房按揭贷款剩余期限为3年左右，每年教育费用的支出为28万元，金额巨大。估计在进行类似EMBA课程的深造，这种大额教育费支出预计会持续2年。
刘先生夫妇属于高收入的家庭，但每年的支出也很高，支出主要集中在月供款和教育费用等方面。当年收入约79.5万元，支出约55万元，当年的现金盈余约为24.5万元。
刘先生夫妇的资产负债结构比较合理，但保险资产比例过低。虽然投保了人身意外保险，参加了社会医疗、养老和失业保险，但保障依然很弱。因为，意外险只保障意外事故，保障面十分有限，社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的保障。
目前，刘先生夫妇拥有总资产221万元，其中有现金及投资资产107万，家居及实物资产114万元。在现金及投资资产中，现金1万，存款70万，债券20万，债券基金10万，股票基金6万。从其结构来看，现金过低，定期存款过高（为65.4%），股票基金比刘先生夫妇的期望比例要低（仅为5.6%，刘先生夫妇的期望为30%左右）。
（一）增加购买保险
针对保障比较低的状况，建议其增加对商业保险的购买，主要险种为保障型的重大疾病保险，被保险人为夫妇二人，金额各为30万元左右，采取年交的方式。刘先生夫妇可以选择的险种很多，如太平洋人寿的万全终身重大疾病保险、新华人寿的“健康天使”、美国友邦保险的“守护神”等。若夫妇二人各购买重大疾病保障30万元的万全终身重大疾病保险（保32种重大疾病），采用20年缴纳保费的方式，则每年需交费26640元。
另外，刘先生夫妇可为其女儿投保教育年金，主要用于女儿今后上大学的费用支出。教育年金一方面能起到很好的理财作用，另一方面可以很好地避税（利息税和遗产税）。目前，保险市场上的年金保险有中国人寿的国寿英才少儿保险、中国平安人寿的育英年金保险、泰康的世纪之星少儿分红保险等。若刘先生为其女儿购买保额10万元的国寿英才少儿保险，采用限期缴费的方式（交至18岁），每年需交纳保费6040元。这样，刘先生的女儿在18岁时可一次性获得3万元的教育金，22岁时可一次性获得3万元的创业金，25岁时可一次性获得4万元的婚嫁金。
（二）合理分配现金盈余
刘先生夫妇每年都会产生一定量的现金盈余，建议将现金盈余的30%投入到开放式的股票基金中去，30%用于定期存款，20%用于购买国债，20%用于购买债券型基金。目前，市场中表现不错的股票基金有博时价值增长基金、银华优势企业基金等，表现不错的债券型基金有长盛债券基金等。
另外，刘先生夫妇目前的投资资产结构与其目标有一定的差距，建议择机（如定期存款到期）对这一资产结构进行调整，将定期存款的比例降低到30%左右，同时将安全现金持有量提高到5万元左右（安全现金持有量一般为月支出的2至3倍比较适宜），加大对股票基金的投资比例（提高到30%左右）。
（三）两年实现购车计划
两年内，可以变现定期存款，通过一次性付款的方式购买一辆价值30万元左右的汽车。
（四） 购买别墅仍要贷款
五年后，刘先生夫妇有购买别墅的计划。假设别墅每平方米的价格为7500米，共400平方米，则总价格为300万元。建议将已有的住房变卖，所得款项约90万元用于购买别墅的首付款，剩余210万向银行申请按揭贷款，年利率5.04%，期限15年，采用月等额还款的方式，月还款金额为16650元。
理财方案模板 篇6
个案资料
我姓唐，35岁，在一家私企工作，税后月工资14000元，有五险一金，每年14个月工资。先生37岁，教师，月薪5000元，每月房补900元，有五险一金。
目前有住房一套，两居室，市值大概380万，汽车一辆，市值20万左右。房、车均无贷款。
每月基金定投1500元，现在市值8万元；购买了理财产品25万元，年收益率6%；活期存款65万元。
家庭每月开销5000元。只购买了最基本的意外保险。
财务状况分析
唐女士家庭是一个中年的两口之家，夫妻二人都有稳定的工作和收入。目前家庭税后年收入26.68万元，家庭年支出6万元，自住房产市值380万元，家用轿车市值20万。金融资产共计98万元，其中活期65万元，定投累计的基金市值8万元，银行理财25万元。目前无负债。
夫妻二人均有五险一金，商业保险只有意外保险。资料中没有提到赡养双方父母的情况，暂不做安排。
理财目标：打算今年要一个宝宝，需要准备多少钱？
将定投增加到3000元迎接宝宝
宝宝的到来会给唐女士的家庭增加很多的欢乐，同时也会增加家庭支出。一般情况，家庭每月2万元的收入尚可负担一家3口的生活开支，但随着孩子长大，教育费用部分会逐年增加，假设小学到高中阶段在国内上学，大学阶段选择出国留学的话，按照现在平均的物价水平，唐女士家庭至少要备出100万元的资金(暂不考虑未来通货膨胀和汇率变化)。这部分的资金需要现在就开始积少成多，通过长期积累把孩子的教育金储备出来。
根据资金需求的长期性和持续性，建议由原来每月基金定投1500元增加到每月定投3000元，继续选择股票型或指数型基金，因为定投需要选择净值波动大的基金经过长期的积累才可以更好地达到增值的目的。从孩子出生到大学阶段坚持定投18年， 假设平均年化收益率达到6%，经过测算可以攒下116万的教育基金。
需要注意的是，在股市低迷的时候可以适当地提高定投金额以达到快速积累基金份额的目的，在快速上涨阶段可以适当地降低定投金额甚至当收益达到一定目标后可以择机赎回，通过调整在一定程度上降低投资风险以及提高收益。
理财目标：想换一套三居室的房子(预计需要480万元)，以便有了孩子可以住得宽敞一些。
卖掉两居贷款100万换三居
目前唐女士家庭自住房产市值约为380万元，想要换一套480万元的三居室，考虑到家庭经济情况，只能卖掉现有房产再进行购买，按照市值，资金缺口为100万元。家庭目前无负债。
由于这部分资金需要一次性支付，所以建议唐女士利用个人住房贷款的方式来补充资金缺口。夫妻二人均有五险一金，可以申请公积金贷款共100万，分20年还清。目前公积金贷款利率为4.25%，经过计算每月只需要还贷6192元(具体以公积金中心政策为准)，利用每月家庭收入盈余即可负担，还可以提取公积金账户的余额作为新房子装修费用。
理财目标：钱大部分都存在银行活期，觉得没风险，除了基金和理财产品，不知道应该买什么比较好。另外想每年出去旅游一次。麻烦帮规划一下。
100万资产分3部分进行配置
目前唐女士家庭金融资产活期65万元，银行理财25万元，基金市值8万元。唐女士有一些理财意识，但是活期存款占比较大，影响了整体资产的收益。而且家庭成员除了意外保险没有其他商业保险，保障明显不足。
根据平衡型客户风险承受能力的资产配置原则，要把资产分为核心资产、次核心资产、卫星资产，所以对应着把唐女士家庭的活期存款和银行理财的90万元分成3部分，首先应该备出3个月家庭紧急备用金约3万元，可以投资在货币基金上，目前收益率在4%左右。
第一部分核心资产50万元，可继续循环投资1年期左右、收益在6%左右的稳健型银行理财产品，这样每年获得的收益约为3万元。其中的2万元可以用于每年的旅游基金，剩余的1万元给夫妻二人各自上一份终身寿险，终身寿险既提供保险保障，又包含储蓄成分适合长期配置，两个人每年交5000元，交20年，各自的保额大约在20万左右，用来增加家庭保障。
第二部分次核心资产30万元，投资在债券型基金上，根据现在的市场行情，可以选择一些激进型的债券型基金进行长期配置，达到资产增值的目的。
第三部分卫星资产7万元，可以阶段性配置一部分大盘蓝筹股票或者QDII基金，享受A股上涨与美国经济复苏带来的收益。
这样的理财规划把资产配置在不同期限、不同收益、不同风险等级的产品上，在风险可控的情况下，提高资产总体收益率，用来改善家庭生活质量。
以上就是针对中年家庭有00万存款的理财方案，总的理财原则是，在不降低唐女士家庭生活水准的情况下，把每月工资收入盈余用于子女教育金的准备和房贷的支出，把家庭存量金融资产进行投资规划，得到的收益用于增加保障以及提高生活质量。通过上述规划，可以基本实现唐女士的家庭理财目标。所需要注意的是，随着经济环境、金融市场的不断变化，资产配置需要不断调整，这样才能有效地降低风险，达到预期目标。
理财方案模板 篇7
“东亚财富课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平成本并降低持有风险。
1.上班族如何理财有法 基金定投可积少成多
据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间(如每个月)以固定的金额(如200元)投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。因其方便简单，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比较适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。
理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的情况下，做小额、长期和有目的性的投资。尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。
2.每月最低只需200元
据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资灵活、复利效应、强迫储蓄等五大优点。想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。
一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。
但是，理财专家提醒投资者，每月用来基金定投的钱一定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的投资金额给日常生活造成负累。
具体要做好以下几方面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!
